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山东大力推进金融“普惠化” 记者:董忱       2017-12-26 标签:金融


▲即墨普惠金融超市启动。


山东普惠金融“账本”公布

1217日上午,2017第二届中国普惠金融发展论坛暨“金融激活新动能”全国财经媒体看山东启动仪式在青岛即墨召开。

山东省金融办副主任初明峰在论坛上公布了省内普惠金融发展的“账本”。截至10月末,山东省小微企业本外币贷款余额1.49万亿元,涉农贷款余额超过2.58万亿,今年新增了1669亿元。

20138月,山东省发布《关于全省金融改革和发展的若干意见》,启动金融改革以来,山东全省上下对金融发展的重视程度持续提升。但是,实体经济需求与金融供给之间的缺口频频暴露,局部资金链危机也时有发生。

“针对这一系列问题,省政府出台了关于推进普惠金融发展实施意见等一系列文件,并推动实施了一批改革措施。”初明峰说,核心就是要逐步并加快建设与山东经济社会发展相适应的普惠金融服务体系,以提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

过去5年中,山东省在普惠金融方面做了许多探索。

初明峰表示,可以概括为三个方面,一是推动普惠金融从单一的小额信贷向多元化金融服务转变;二是规范发展新型普惠金融组织,积极引导民间金融组织从地下走到地上,阳光化、规范化发展;三是健全地方金融监管体制。

具体而言,直接融资方面,一是改善小额信贷服务,引导中小商业银行加快向县域乡镇和社区延伸机构和服务,支持和推动银行机构开展信贷服务创新。截至目前,全省主要的国有银行和股份制银行均设立了小微企业专营机构或金融服务部门。 支持机构创新,推广仓单、订单、保单,以及农村的“三权一房”、知识产权、股权等抵、质押贷款业务,也包括产业链、供应链等新型融资模式。

二是拓宽中小企业直接融资渠道,加强后背资源的培育。引导符合条件的企业通过发行中小企业私募债、中小企业集合票据等方式来拓宽融资渠道。据不完全统计,今年以来,中小企业直接融资达到2000亿元左右。

三是发展普惠金融保险。农业保险、安全生产责任保险、医疗、特种设备、食品安全、环境污染等责任保险都在扎实推进,大病保险在全国率先实现职工与城乡居民的全覆盖,有效缓解了因病致贫,因病返贫的问题,有力地促进了平安山东的建设。

另一方面,还进一步推进传统金融转型与民间金融创新。促进了地方中小金融机构改革发展,完成农村信用社银行化改革,全省农商行达到110家,贷款规模突破1万亿,70%以上的资金投向三农领域,推动城市商业银行县域全覆盖。

初明峰表示,目前全省村镇银行126家,全国居首位。金融租赁、汽车租赁、消费金融、资产管理公司等新型金融机构相继设立,普惠金融服务主体更加多元。

对新形态的各类金融组织,山东省的处理态度是积极引导民间金融组织“从地下走到地上”,阳光化、规范化发展。目前全省有小额贷款公司419家,试点开展以来累计发放贷款规模6500亿;民间资本管理公司达到447家,累计投放资金超过1000亿。

担保方面,截至今年10月末,山东全省融资担保公司410家,担保责任余额1005亿,注册资本10亿以上的机构14家。另外,作为全国唯一新型农村合作金融改革试点省份,试点范围和规模也在持续扩大。到10月末,山东省114个县市区和14个开发区的347家合作社取得试点资格,参与的社员2.5万人,累计发生互助业务金额17772万元。

“普惠贷”成普惠金融新样本

中小企业融资难的根本原因在于银企双方信息的不对称性和交易成本过高,由山东省普惠金融研究院、青岛即墨区政府联合建设银行共同开发新型信贷模式——普惠金融超市近日揭牌开业,普惠金融超市打造的破解小微企业融资难的专属信贷产品——“普惠贷”也首次亮相。

建设银行青岛分行即墨支行发放了首批“普惠贷”,5家小微企业青岛仁德建筑劳务有限公司、青岛义和钢构有限公司、青岛缔奇印刷有限公司、青岛根禾工贸有限公司、青岛绿建集成科技有限公司也与建设银行青岛分行即墨支行完成签约仪式。

“普惠金融超市”是山东省普惠金融研究院研发的新型商业模式,旨在真正解决小微企业融资难、慢、贵的问题。

据介绍,“普惠金融超市”由“四大平台”要素组合,通过构成要素、动力机制、运营方式和盈利模式的创新,打通“银、政、企、圈、保”多方关系,构建信息对称的第三方服务平台,平台运营公司负责对企业进行尽职调查,通过“严进宽出”的形式向银行推荐优质客户,银行对平台推荐的企业进行考察并贷款,真正实现了银行体系外的“审贷分离”。

首期“普惠贷”产品专门面向即墨区域内的小微企业及三农用户,用于生产经营周转的流动资金贷款。据悉,“普惠贷”业务流程简单便捷,贷款期限灵活。

“我们跟建设银行签的协议是在基准利率的情况下最多上浮20%,也就是最高五点几的利率。”省人大常委、济南大学金融研究院院长、山东省普惠金融研究院院长邢乐成说,过去中小微企业抵押什么都没有,银行不相信你,现在只要是纳入平台上的银行,不用你来抵押,我可以主动向银行推荐客户。

青岛义和钢构董事长刘杰表示,作为首批享受到“普惠贷”的金融企业,“普惠贷”可以说是雪中送炭,为企业的快速发展注入了新鲜血液,真正解决了企业在实际发展过程中遇到的融资难题。

银行作为平台最终的放贷人,如何控制不良资产风险?邢乐成表示,万一出了风险问题,银行一分钱不用承担,因为里面既有由政府的代偿金,也有平台的代偿金,还有企业交的相关保证金,确保银行不良资产是零。

首期“普惠贷”产品是由山东省普惠金融研究院与即墨区人民政府联合建设银行共同推出。邢乐成表示,未来也将会与其他银行进行合作,针对其客户群特点,开发其他新型的产品,“普惠金融超市”平台下一步也将在荣成和济南落地,荣成主要做海带养殖,济南主要做物流。